退休提前準備是共識 兩大原則加油打氣

多數人能認同，要建構理財的退休生活，絕大部分須仰賴個人準備，退休理財專家富蘭克林投顧建議，把握長期投資和選對工具兩大原則，善用時間紅利及投資專業團隊從旁協助，提前實現理想中的退休願望並不如想像中困難。

為退休著想 提早開始省心又省力

所得替代率不足和勞保老年年金請領延後等現實層面的影響，愈來愈多民眾意識到退休不只要靠自己，還需要提前起跑來分散壓力。根據投信投顧公會最新發佈的調查*，超過七成的民眾認為應在40歲之前開始規劃「額外」的退休投資，而年輕族群中更有六成表示要在20到29歲著手進行，同時提前退休已躍居投資理財的主因之一。

調查中有超過八成五認為維持理想退休生活的每月開銷約五萬元上下，但值得留意的是，受訪年齡落在20至29歲區間的年齡族群，有六成自覺每月備足三萬元就足夠，恐有過度樂觀之虞，富蘭克林投顧認為，從近幾年通膨率升溫趨勢，到超高齡化社會來臨，在在顯示退休後的支出也會隨之節節走高，因此在退休金的目標設定上寧可多也不要少。

內政部最近一次公佈的國人平均壽命79.84歲，若依此份問卷調查平均預期退休年齡61.53歲為基準，意味退休生活約有19年，以每月五萬元的理想值估算，大致要備妥1140萬元來支撐整個退休生涯。

A君和B君各選擇在30歲、40歲開始每月定期定額投資，到退休前分別擁有32年和22年可規劃準備，同樣用年化報酬率8%的投資工具之下，相較於B君每月1萬6000元、總投資金額422.4萬元，先起跑的A君每月只需6500元、共投入249.6萬元，即有機會達成目標，兩者的差別就在於長期投資發揮時間的力量，同樣的退休金目標，早一點付諸行動相對輕鬆許多。

退休金規劃 共同基金三特質超速配

此外掌握長期投資的時間紅利，退休理財的致勝關鍵還有一大重點，就是選對投資工具。該問卷調查也顯示，受訪的民眾認為，適合退休準備的工具應具備的條件裡，前三名分別是「操作有紀律，有長期穩定績效」、「多元資產配置」、「產品淺顯易懂、容易投資」，富蘭克林投顧表示，擁有「穩健」、「均衡」、「簡單」特質的基金理財，就相當切合民眾在退休理財方面的需求。

多數人的退休理財常是和繁重的工作並行，且對於全球金融市場動向也未必能通盤了解，因此借助專業的經理團隊操盤將有利於減輕心理與財務上的負擔，也能降低投資失誤，而定期向免付費的基金理財顧問諮詢，動態調整投退休規劃的內容配置，亦有望提高退休理財的效率。

富蘭克林國民e帳戶多重優惠 退休理財神隊友更是「省」隊友

*資料來源：投信投顧公會「2023 台灣民眾對於共同基金投資之問卷調查」，自2023/12/20~2023/12/31蒐集問卷，經剔除無效樣本後，最終樣本數為1,177份有效問卷。

投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，且過去績效不代表未來績效之保證。投資報酬率以累積投資成果除以投資成本簡單計算，暫不考慮時間價值。<本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效><本文不代表對任一個股的買賣建議><投資人申購本基金係持有基金受益憑證，而非本文提及之投資資產或標的>本資料提及之經濟走勢預測，不必然代表基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保。投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。本(境外)基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中，投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載，或逕向本公司網站查閱。富蘭克林證券投資顧問股份有限公司‧地址：台北市忠孝東路四段87號8樓‧101年金管投顧新字第025號‧TEL：2781-0088‧網址：http://www.Franklin.com.tw