所得替代率計算
用來計算退休後每月退休金是否足夠以退休前後的每月可用所得的比例。來估算生活品質、生活費所需的比例
合理的所得替代率
計算退休後每月所需退休金額度
依據行政院 111年度的家庭收支報告指出，65歲以上退休族群每戶支出為58萬元，平均每月為4.9萬元。
計算所需準備的退休金總需求
假設皆為65歲退休，面對不同的死亡年齡計算出退休至死亡所需的退休金使用年限，計算每月所需生活費不同之下，在退休時點（65歲時）應準備多少退休金。
如何進行退休財務規劃
設定你自己理想的所得替代率
計算退休後每月所需之退休金額度
計算退休時可由政府及雇主所領取之退休金額度
計算出你的退休不足度，也就是應多準備多少金額或每月仍需多少金額
選擇適合你自己之投資工具
計算退休時可以從政府及雇主領到的退休金
勞工族群的第一層退休保障為勞保老年年金或一次金，第二層則為勞退舊制或勞退新制
公務人員的第一層退休保障為公保養老給付，第二層則為軍公教退休撫卹制度或是私校老師的私校
如果為一般沒有工作保險的族群，則只有第一層的國民年金保障
屬於農民者，於退休時可以請領老農民的福利津貼制度
屬於職業軍人，第一層可請領的退休金為軍保退伍給付，第二層則為軍人的退休撫卹金
計算退休不足度：每月應該自行存儲多少退休金
退休金不足度：退休財務分析後將總需求扣除已準備部份。
已準備部份：已有的退休金制度下之退休給付＋個人目前已擁有之資產或投資
選擇適合自己的退休理財規劃商品
退休理財工具包含股票、基金、保險、不動產、信託等等，該如何選出最實和自己的退休理財工具呢？應該要衡量「個人情況」與「投資時間點是在退休前或是退休後」兩大方想作為考量依據。
