• 依照「不同的年齡」、「不同的風險承擔能力」進行資產配置

• 持有期間的基金和投資組合固定不變，或僅在固定範圍內做調整

• 維持固定的風險程度，常分為保守、穩健和積極，商品易於瞭解，投資人只需在不同人生階段選擇不同的基金即可

貨幣市場型基金

投資於貨幣市場上短年期的有價證券，投資取向最為保守，波動率也最低、流動性最強

平衡型基金

股債兼備，風險及報酬較單一資產型基金穩健

債券型基金

風險相對於股票型基金較小，且可能獲得定期的固定收益

成長型基金

以追求資本利得為目標的共同基金，具有高風險、高報酬的特性

股票型基金

風險較大，但也可以有較高的期望報酬，期待增值空間較大