女性退休理財要BEAUTY 基金投資加把勁

根據勞動部所公佈的最新統計，平均台灣女性需多工作54天，方能達到與男性相同的全年薪資水準，較2023年的調查縮減了四天，存有不小進步空間，也意味著女性追求財富獨立的過程需要付出更多心力，更遑論擔任全職家庭主婦的女性朋友。

時間紅利趁早理財是極大化財富目標的起手式，而過程中善用正確的策略及合法多元的諮詢服務則是常保投資健康的護身符，女力們不妨依循富蘭克林的「BEAUTY」法則，創造「財」貌雙全的美麗錢程。

富蘭克林「女性基金理財BEAUTY法則」

法則		作法建議
Balance	平衡佈局	年輕時有積極有穩健；隨著年紀增長有股有債
E-commerce	數位交易	全天候皆可投資，沒時間不再是藉口
Advisor	諮詢服務	不懂沒關係，善用基金公司免費諮詢服務
Upgrade	投資升級	富蘭克林人機合一理財服務，結合真人服務和智能理財，讓投資更簡易
Tailor-mate	量身打造	專業顧問或國民理財機器人協助，利於規劃貼合每個階段所需的投資組合
Yield	重視收益	優質基金組合創造每月穩定現金流，有助理財更長久

資料來源：富蘭克林投顧整理，2024/1/17。

處於不同階段的女性，無論是為了財富增長、創造穩定收入來源或是保值，都有多樣的投資工具可滿足所需，但前提是要能兼顧風險與報酬且讓有限的資金發揮最佳效益，而共同基金便是相對能省時省心又省力的理財好幫手。

粉領族時間紅利當後盾 積極進取加速累積

年輕粉領族擁有獨特的時間優勢，投資生涯很長，積極型的科技或生技等產業型基金或單一國家基金都很適合，波動度雖然高但也相對有機會放大投資效益。這個階段還要留意收支控制，儘量節制消費行為以避免無財可理的窘境。

愈早進行投資計劃愈省力，30歲的粉領族如果計劃在法定65歲退休，目標是存足一千萬元，投資在年化報酬率為一成的標的，每月只投入3000元就有望達成，但若是晚個十年、在40歲才開始，同樣的報酬條件與目標，錯過的時間紅利是每月必須增加到8000元方能追回。

三明治族女性財務壓力大 資產配置強化攻守兼備

當走進家庭或是有需要奉養父母的家庭主婦、婦女，即使經濟狀況相對初入社會時來得穩定，但值此同時也面臨更多的財務壓力，例如子女教育金、購屋購車等貸款或是孝親金等，因此定期盤點財務狀況很重要，記帳習慣再輔以有效的開源節流，有助於讓收入進行最有效的利用。

扣除生活必要開支後，竭力提高投資的金額，並且調節風險承受度，以穩健為主軸，核心鎖定固定配息的美國股債平衡型基金，維持整體資產的穩定性，衛星部位鎖定科技、生技或是全球氣候變遷股票基金，不錯過繼續加速資產增長的寶貴機會。

資深熟女享樂退 善用配息創財源

不少女性在退休後更願意把難得的時間用來嘗試新鮮事物，加上身體與外在的保健保養需要，日常花費未必會變低，過去投資所累積而來的財富，此時可變身為創造每月固定收益來源的本金，鑒於能承受的風險更低，建議用美國股債平衡及全球複合債券等配息型基金為主力，利用配息金支應生活所需。

若是收益有餘，不妨再以母子基金活絡資產使用。母基金鎖定上述的固定收益配息型基金，每月的孳息則定期定額投資於一至兩檔股票型基金子基金，並且設定停利點，有助於財務狀況持盈保泰。

女性理財有富蘭克林國民e帳戶

*資料來源：波士頓諮詢集團2019/7/30「Want to Boost the Economy by $5 Trillion? Support Women as Entrepreneurs」。麥肯錫全球研究院2015/9/1「How Advancing Women’s Equality Can Add $12 Trillion to Global Growth」。

<本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效><本文不代表對任一個股的買賣建議><投資人申購本基金係持有基金受益憑證，而非本文提及之投資資產或標的> 投資人應先審閱自動化投資顧問服務所揭露之所有相關文件，瞭解其內容、條款，以確保自身權益。投資人應認知投資工具有其內在限制與現實情況所存在的潛在落差，包括：(一)系統或程式之基本假設：投資人應體認系統本身有其限制與重要基本假設，但假設可能未必與事實或個案情節相符。 (二)提供產品範圍：投資人應了解系統提供之投資產品範圍的侷限性，致使產出的投資組合建議方案有限。投資人應理解自動化投資顧問服務之產出直接繫於投資人所提供之資訊，而投資人所提供資訊則影響系統之產出結果。投資人應注意自動化投資顧問服務系統因無法評估客戶之所有情況與環境，例如，年齡、經濟狀況與財務需要、投資經驗、其他資產、稅務概況，承受風險之意願，投資回收期間長短、現金需求，與投資目標等等，從而自動化投資顧問服務系統所提出之投資組合建議未必符合投資人個人的財務需要或目標。 基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保。投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。本(境外)基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中，投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載，或逕向本公司網站查閱。富蘭克林證券投資顧問股份有限公司‧地址：台北市忠孝東路四段87號8樓‧101年金管投顧新字第025號‧TEL：2781-0088‧網址：http://www.Franklin.com.tw