利用多元資產配置 輕鬆實現「幸福退休」

資訊爆炸時代，充滿各種不同的理財商品，而理財應該是全民運動，台灣地區共有800萬上班族，如果說想要規劃退休，其實可以很輕鬆、也可以想得很困難，但如何輕鬆達成，就看每一個人的理財執行力與如何打造資產配置組合，並定期檢視這樣的投資配置長期是否給力。

輕鬆理財第一步怎麼做

一般上班族鮮少有時間盯盤、專研個股，最簡單的方式，便是透過共同基金打造理財規劃，每個月定期定額投資一筆基金，變成習慣，長期累積，最後資產成長、加上時間複利效果，便有機會，幫助自己累積一桶金，成功的換取退休後生活所需的資金。

富蘭克林華美投信建議，想退休的上班族，不如利用薪水的1/3生活所需消費、1/3償還貸款、1/3做投資理財與儲蓄存款，這是最簡單的法則，然而，一般理財書籍都教育社會大眾，隨著年紀的增加，股債投資比重要調整，逐漸增加固定收益也就是債券投資比重，其實，利用一檔目標日期基金持續定期定額投資，便可以輕鬆達成這樣的彈性配置。

何謂目標日期基金

由投信所設計發行的目標日期基金(Target Date Fund) 又稱「生命週期基金」，是指提供投資人在退休前一次做好全方位的投資策略（one-stop solution），對於毫無退休理財知識之投資大眾，以退休日期為目標，提供完整且方便的資產配置轉換機制，有理財需求的人只需將希望投資的金額交給基金公司，至於退休前的資產配置，則完全交由基金公司管理，可以一直持有到退休。

而富蘭克林華美投信的目標日期基金有三檔，分別是2027、2037與2047，依據到期時間所命名，而即將要退休的投資人，可以選擇最近到期日的2027基金，債券投資比重偏高、波動度低，該基金則相對表現較為穩健，協助即將屆臨退休的族群，能夠以低波動的配置達到理財目標；2047則相對較為積極，股票投資比重較高，意味這檔基金相對能跟隨股市上漲，投資人就依照自己規劃的退休年限，來選擇所需的投資標的。

利用ETF和多重資產基金亦可

其實，不只上述的目標到期基金，富蘭克林華美投信認為，市場上有各種類的多重收益基金，投資內容涵蓋股票、債券、另類商品、現金等多元組合，也有些策略與主題訴求ESG、永續投資等，亦可以成為輕鬆規劃退休金的投資選擇之一，由於基金內容資產配置涵蓋較多商品，相對的具較低波動度、較高穩定性，適合希望自有資金能穩定累積的族群。

此外，市場上當紅的「存股」潮流襲來，利用股票型ETF也是年輕、小資族群的新選擇之一，跟隨節能減碳的趨勢，富蘭克林華美所發行的潔淨能源ETF(00899)是掌握環境發展的長期趨勢主流，看好潔淨能源的趨勢，也可選擇這樣的商品；此外，投資台股為主且利用多因子模型選股的臺灣Smart ETF(00905)也不啻是上班族的好標的，因其有季配息的特性，亦可利用配息規劃本身需要的現金流。

總結以上，無論退休年齡是何時，上班族從開始有收入後，便應好好為自己的幸福退休及未來做準備與規劃，投資理財越早開始，隨著時間累積與複利成長效果，相信理財目標也將越早輕鬆達成，除了共同基金、ETF、保險與不動產，平日不妨也多涉略相關理財商品訊息，才能豐富本身的知識、也幫助自身早日達成輕鬆退休的目標。

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