【選擇對。安心退】穩「建」、聚富雙組合 退休基金細水長流

主計總處2022年9月發佈最新的2021年退休人數統計僅9.9萬人，是自2016年以來首度低於10萬人；國發會也分析，過去許多國人不到60歲就選擇退休，但近年隨著壽命延長、普遍意識到退休金或儲蓄可能不夠等，因而延後或重返勞動市場，像是在2022年前七個月中高齡勞參率就創下歷年新高來到65.4％，研判此趨勢還會持續上行。

富蘭克林投顧表示，從上述的統計不難發現，能否順利退休的一大牽絆在於退休金是否無虞，基於存退休金是長期計畫，「存投組」將是可靠的解決方案，善用各類基金特性進而打造出可互蒙其利的資產配置組合，當市場走勢分歧時，不同佈局標的之基金表現各有消長，可發揮互補以穩定整體投組績效水準，處於多頭時，則有助於為投組廣納各項利多題材。

迎接新一年度，富蘭克林也為投資人打造適合長期投資的兩大退休投組—「穩『建』組合」及「聚富組合」，供不同風險屬性的投資人選擇，還能保有退休理財時最需要的資產配置彈性與靈活度。

「穩『建』」和「聚富」兩大投資組合是借重能在不同經濟情境各有發揮的「美國平衡型」、「精選收益複合債券型」及「基礎建設股票型」三種類型基金，依風險承受程度調整比重，用中長期題材當靠山組出值得持續投資的配置。「穩『建』組合」是結合美國平衡型和基礎建設型基金，聚焦股債多元收益來源以穩定整體投組績效；「聚富組合」是進一步置入高評級複合債，以提高穩定收益的空間。

富國民雙投組 聚富如山好退休

富退休雙投組	核心精神	目標	推薦基金類型	比重
穩建組合	精選優質股債收益	持盈保泰、守成兼增長	美國穩定月收益平衡型	60%
			基礎建設/公用事業股票型	40%
聚富組合	雙收益中求建設	增收益、穩定維護退休池	美國穩定月收益平衡型	50%
			精選月收益債券型	30%
			基礎建設/公用事業股票型	20%

資料來源：資料來源：富蘭克林投顧整理，2023/01/31。

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投資人應先審閱自動化投資顧問服務所揭露之所有相關文件，瞭解其內容、條款，以確保自身權益。投資人應認知投資工具有其內在限制與現實情況所存在的潛在落差，包括：(一)系統或程式之基本假設：投資人應體認系統本身有其限制與重要基本假設，但假設可能未必與事實或個案情節相符。 (二)提供產品範圍：投資人應了解系統提供之投資產品範圍的侷限性，致使產出的投資組合建議方案有限。投資人應理解自動化投資顧問服務之產出直接繫於投資人所提供之資訊，而投資人所提供資訊則影響系統之產出結果。投資人應注意自動化投資顧問服務系統因無法評估客戶之所有情況與環境，例如，年齡、經濟狀況與財務需要、投資經驗、其他資產、稅務概況，承受風險之意願，投資回收期間長短、現金需求，與投資目標等等，從而自動化投資顧問服務系統所提出之投資組合建議未必符合投資人個人的財務需要或目標。<投資人申購本基金係持有基金受益憑證，而非本文提及之投資資產或標的><本文提及之經濟走勢不必然代表本基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書>。本公司所提供之資訊，僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊，所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來 源，但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保，如有錯漏或疏忽，本公司或關係企業與其任何董事或受僱人，並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策，須自行承擔結果。本基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中，投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載，或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。 富蘭克林證券投資顧問股份有限公司 主管機關核准之營業執照字號：101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話：﹝02﹞2781-0088　傳真：﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw