【選擇對。安心退】簡單兩原則 打造富退方程式

無論是由中華民國退休基金協會「2022國人退休理財大調查」或是更早前投信投顧公會所發佈的共同基金投資相關調查，都顯示民眾對退休理財的重視度逐年攀升，但也存有不少疑慮，例如可用於退休準備的資金不足、該儲備多少退休金才夠、怎麼選擇投資工具等，富蘭克林投顧建議，把握兩大原則，一是有策略，二是具穩健性的理財工具，可望在兼顧工作與生活的同時，又輕鬆無壓力的調理出退休大計。

退休靠自己 兩原則輕鬆作

富蘭克林投顧指出，勞農保、勞退或是國民年金所提供的是最基礎的退休保障，考量到平均壽命增長、年齡遞增下健康醫療支出上揚等趨勢，需要更強大的退休金作為安定中晚年後生活的靠山。根據富蘭克林過去所做的投資人理財行為相關調查，多數受訪者的退休後每月生活費期望值約落在五萬元，以國人65歲平均餘命近20歲估算，總規模約莫要有1200萬元。

千萬的退休準備金看似遙不可及，但找對策略和穩健的理財工具，就有機會穩健地梳理出這筆資金。首先，在策略面，「時間」是最佳助攻手，富蘭克林建議，提前開始、展開長期投資，能有效分散壓力與風險，更能善用時間紅利，例如同時以年報酬率約8%的投資工具來說，40歲才開始到65歲準時退休，每月約需投入1.3萬元，若30歲就為退休起跑，所需投入的資金壓力頓減，每月僅約6000元，就可望實現1200萬元的退休金目標。

65歲時希望達成1,200萬元，不同報酬率每月需投入資金比一比

現年	2%	6%	8%	10%
20歲	14,000元	5,000元	3,000元	2,000元
30歲	20,000元	9,000元	6,000元	4,000元
40歲	31,000元	18,000元	13,000元	10,000元

資料來源：富蘭克林投顧整理。投資人無法直接投資指數。以上複利統計並不代表或推薦集團旗下的任一基金。＜以上試算結果並非代表特定基金之投資成果，亦不代表對特定基金之買賣建議。

其次，在選擇理財工具上，具備穩健又可輕鬆執行的特質則有加乘效果，特別是對小資族等資金較有限者而言，選擇資金彈性的定期定額投資基金就是一個好的開始，之後再逐漸提高金額；另外，如果擔心因市場波動而半途而廢，不妨再借重EC數位交易平台的諸多功能來強化投資的信心。 至於標的選擇上，首重要能對抗通膨，才不會讓財庫愈理愈薄，放眼全球市場長期趨勢向上，舉凡新興市場、美股、全球股市甚至是新興債市，其年化報酬率都有8到10%的水準，依個人投資屬性及年齡，相關市場的基金都值得納入長期規劃退休金所用。

國民e帳戶 打造黃金退休計畫

富蘭克林表示，退休理財規劃所需時間長，必定會遭遇到數次景氣循環或是有缺乏耐心等疑慮，為避免作出不理性的決策，或影響生活或工作，多元服務的數位交易平台可彈性隨著年齡增長、收入變化或其他突發變動，靈活調整出最佳的基金配置。

持續優化的富蘭克林國民e帳戶，如今已集合多種服務及方案，能協助各個族群打造可行的富足退休目標，包括小資族可把「千元存基金」為起手式，每月至低一千元或單筆一萬元，不只存出安「薪」感，也等同踏出邁向退休理財的重要一步。當收入漸豐或有較多資金可運用時，業界首創的智能定期（不）定額透過AI演算法計算每次投資金額，動態調整加減碼金額，進一步精準掌握趨勢財。

若是投資苦手或對市場波動沒有抵抗力，智能理財就是最佳解決方案，特別是富蘭克林國民e帳戶數位交易平台已提供許多投資人便捷友善的數位投資經驗，加值推出的國民理財機器人更搭載以長期穩健投資為主的國民理財「機器人一號富智能」及追求超額報酬的「機器人二號富動能」的「雙機」豪華陣容，透過大數據與演算法等機制，靈活調整出最佳投組內容，是打造黃金級退休計畫的神隊友。

投資人應先審閱自動化投資顧問服務所揭露之所有相關文件，瞭解其內容、條款，以確保自身權益。投資人應認知投資工具有其內在限制與現實情況所存在的潛在落差，包括：(一)系統或程式之基本假設：投資人應體認系統本身有其限制與重要基本假設，但假設可能未必與事實或個案情節相符。 (二)提供產品範圍：投資人應了解系統提供之投資產品範圍的侷限性，致使產出的投資組合建議方案有限。投資人應理解自動化投資顧問服務之產出直接繫於投資人所提供之資訊，而投資人所提供資訊則影響系統之產出結果。投資人應注意自動化投資顧問服務系統因無法評估客戶之所有情況與環境，例如，年齡、經濟狀況與財務需要、投資經驗、其他資產、稅務概況，承受風險之意願，投資回收期間長短、現金需求，與投資目標等等，從而自動化投資顧問服務系統所提出之投資組合建議未必符合投資人個人的財務需要或目標。<投資人申購本基金係持有基金受益憑證，而非本文提及之投資資產或標的><本文提及之經濟走勢不必然代表本基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書>。本公司所提供之資訊，僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊，所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來 源，但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保，如有錯漏或疏忽，本公司或關係企業與其任何董事或受僱人，並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策，須自行承擔結果。本基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中，投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載，或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。 富蘭克林證券投資顧問股份有限公司 主管機關核准之營業執照字號：101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話：﹝02﹞2781-0088　傳真：﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw