【選擇對。安心退】一二三照步走 退休理財這樣做

富蘭克林投顧先前的「退休收入與預期調查（RISE）」顯示，國人面臨退休議題多有「三不一沒有」的問題，包括「不想面對」、「不夠積極」、「不知從何開始」與「沒有具體計畫」，想輕鬆掃除這些退休路障，不妨採行「三」加「一二三」的作法，一起向安穩退休前進。

「三」階段檢視退休理財需求 個人化是趨勢

有鑒於投資人可承受之風險、退休目標可能隨著人生進程而改變，建議依照三個不同階段來檢視退休理財的需求，包括累積期、過渡期以及退休期，讓退休計畫更加合乎個人需求。

首先，青壯年階段的「累積期」的重點在於提高儲蓄率，長期投資提高資產增值的空間；其次，進入50歲以上的「過渡期」，則須因應工作或家庭成員變動等差異，資產配置需求開始分歧，此時退休計畫參與者，例如夫妻或伴侶能選擇與理財顧問進行一對一溝通，修訂出好更貼近現況的財務計畫；當邁入「退休階段」，退休理財特性差異更為明顯，此時量身訂做以創造穩定的退休收入來源蔚為主流。

選擇對、安心退 存投組退休套餐

階段	需求／特質	存投組建議標的
青壯年 （累積期）	．風險承受較高、準備時間充足 ．積極型基金比重高 ．定期定額為主、單筆為輔	科技、亞洲成長型、美股基金
中年 （過渡期）	．愈接近退休，降股增債 ．可投資資金相對高，單筆與定期定額並進 ．逢回檔可趁勢加碼或單筆	全球氣候變遷+伊斯蘭、波灣債、美國平衡型基金
資深公民 （退休階段）	．資產目標穩定收益為主 ．核心重防禦 ．母子基金投資以持盈保泰	全球高收益／複合債券、美國平衡型基金+基礎建設型基金

資料來源：富蘭克林投顧整理。

「一二三」策略 後疫情時代這樣規劃退休計畫

一場突如其來的疫情，嚴重影響許多人的生計收入，也讓退休理財雪上加霜，富蘭克林投顧表示，迎接後疫情時代的經濟重啟，有機會修補個人財務狀況，建議重拾規律理財，並且長期累積，用積極的態度、穩健的作為，帶領退休理財重返軌道。

在退休準備時，應把握充足性、可持續性、完整性三大衡量指標，竭力讓退休理財能面面俱到，簡單容易執行的「一．二．三」策略值得參考。包括「一」舉兩得：提早開始退休基金規劃，越早開始越輕鬆，累積足夠的資金，退休後就能單筆資金投入債券基金，領息存股票基金，養大退休金池。 「兩（二）」全其美：小資族2000元投資兩檔基金，也能開展美好的退休藍圖，利用兩檔股票型基金或是一股一債的搭配，落實資產配置；「三」思而行：記得市場有其循環周期，且長期趨勢向上，遇到一時的震盪先暫停衝動思考一下，貿然停扣、贖回，極可能錯失逢低佈局及回漲的契機，特別是處於退休金累積期的族群，市場逢回時，更應該持續扣款不中斷。

若仍不知從何入手或沒有時間打理，可尋求專業的基金理財顧問協助，透過富蘭克林國民理財機器人，一手包辦監控風險、因應市場變動適時調整配置等工作。

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