決定退休高度的三種態度

想在什麼都漲的環境下提前退休，或是趕在屆齡退休到來時，額外準備一筆上百萬元、符合預期的退休金，過程看似艱難，但觀念對了，實踐起來卻可能比想像中簡單！長期關注退休理財教育的富蘭克林投顧就建議，對退休金的想望，不妨先從建立三個正確態度做起，逐步拉近和富退休之間的距離。

態度一：認清「存款不等於投資」

不少人以為每個月把錢存到銀行帳戶的作法就是準備退休金，這中間隱藏幾項風險，例如沒有考慮到高通膨、低利率，若參考最新的五大銀行平均存款利率三年期1.22%（中央銀行，發佈日期2022/6/20），物價追趕的速度遠高於這個數字，中間的落差得靠有效率的理財策略來補足。

態度二：了解「儲蓄或保險不代表退休金準備」

為減少投資因故中斷的發生，理財目的應盡量明確及分類，好比屬長期性規劃的退休金，便應專款專籌專用，而保險則是以滿足人身保障為優先及分散資產配置，近年為因應接軌IFRS 17 號公報也就是新的保險合約會計準則上路，政府也呼籲保險商品應回歸保險本質，重視保障型缺口，可見若要作為退休後的生活開銷，亦非保險規劃的初衷。

態度三：把握年輕優勢預約「晚」美人生

富蘭克林表示，平均壽命愈來愈長，意味著需要更多的養老金作為打理生活的後盾，提前開始並按月提存投資，是分攤資金壓力的不二良方。如果以財政部最新公佈的110年度每人每年基本生活費19.2萬元、退休生活30年簡易試算，預計至少要先準備576萬元，30歲就開始準備，每月擠出約1.4萬元、投資在年報酬率約5%之投資標的，20年的時間大致能醞釀出這筆預算，如果把時間再拉長、多個10年，屆時成果將近有1200餘萬元，時間所帶來的效益格外顯著。

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