退休規劃不能等 建議趁早納入目標日期基金

利用定期(不)定額或紀律式長期投資達成理財目標

20年前動輒6%~7%以上高存款利率環境不再，全球各地政府也意識到人口老化退休問題重要性，紛紛步入年金改革中，法國總統馬克宏2019年底發表除夕談話表示年金改革不會鬆手，讓法國出現創史上最長達6周街頭罷工抗議，顯示全球各界對退休金議題的重視，及面臨超高齡化社會的影響，富蘭克林華美投信認為，面對退休議題，投資人不得不趁早規劃，選對基金產品、長期投資。

富蘭克林華美投信指出，退休規劃人人都需要，但一般人卻不知該如何進行，即使了解該趁早理財，但要達到退休目標與財富自由情況仍然不易。富蘭克林華美投信認為，除了趁早投入規劃與執行外，選對投資標的、搭配時間累積，才是最簡單且基本的策略，而近2年針對市場也需求推出目標日期基金，從長期投資角度、可逐步解決民眾退休理財所需。

富蘭克林華美退休傘型之目標2047組合基金經理人石宗民分析，退休金準備主要是支付未來退休生活所需，面對退休金缺口，許多人選擇透過投資理財填補，不過，民眾要自行做資產配置，以尋求長期穩定正報酬表現並不容易，加上目前國人平均壽命長達80歲以上，退休後至少有15年以上生活所需，如何提早達到樂退、仍有賴專業投資機構的產品規劃與協助。

石宗民建議，退休金準備更重要是注重投資組合風險的控管。因此，退休資產應從控制下檔風險的角度思考，適當投入目標日期基金：依據退休即將到期的時間選擇接近的傘型基金例如「目標2027組合基金」、「目標2037組合基金」、「目標2047組合基金」產品，就是依據生命週期，屆臨退休年限規劃之基金 (見表1)。

富蘭克林華美投信認為，退休資產應投入兼顧成長性且重視風險控管的目標日期基金，將主動避開評價高估與波動度較高的市場，專注於布局低波動、具長期增值潛力之標的，愈早投資，則愈有機會在退休年齡到達前，藉由適當投資策略幫助，進而實現快樂退休的預期目標。

此外，富蘭克林華美投信特別鼓勵想趁早規劃退休或目前剛出社會的年輕族群利用熟悉的網路交易機制，透過全天候24小時的線上資訊-退休樂活網，讓投資理財時鐘不停擺，讓你的投資效率及理財新知掌握不漏接。

※富蘭克林華美退休傘型基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。

表1：富蘭克林華美三檔目標日期基金介紹

資料來源：富蘭克林華美投信整理，更新至2022/06/27。

*風險報酬等級：係依據「中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會基金風險報酬等級分類標準」分類，該分類標準係依基金類型、投資區域或主要投資標的/產業，計算過去基金淨值波動度標準差，以標準差區間予以分類等級，由低至高區分為「RR1、RR2、RR3、RR4、RR5」五個風險報酬等級。此等級分類係基於一般市場狀況反映市場價格波動風險，無法涵蓋所有風險(如：基金計價幣別匯率風險、投資標的產業風險、信用風險、利率風險、流動性風險等)，不宜作為投資唯一依據，投資人仍應注意所投資基金個別的風險。

表2、富蘭克林華美退休傘型基金績效(%)

資料來源：Lipper，SITCA Domestic之目標日期型，統計至2022/05/31，新台幣計算，富蘭克林華美退休傘型基金成立日為2017/9/20。