快樂退休不是夢 定期定額投資「目標日期」基金

提早開始準備樂齡生活

2020年全球70億人口，因新冠肺炎(Covid-19)此公衛事件影響，大者如國際政治、經濟情勢，小者如每個人的日常生活，皆出現了不小的變化，由於疫情衝擊，全球政府擴大寬鬆貨幣與財政政策刺激經濟表現後，通貨膨脹飆漲，美國加速升息，引起資金回流，股市震盪加劇，，累積資產不易，但退休理財規劃仍需進行。

享受快樂退休，應提早規劃

經濟受到疫情衝擊，2022年第一季起GDP成長不如預期，失業或者放無薪假的人數大增，但每人每日生活支出並沒有減少，存在銀行的錢卻越來越薄，投資人該如何應變? 若只靠勞保、勞退的累積來準備退休金，恐怕尚有些距離與困難，較難達到真正快樂的退休生活。

根據行政院主計處的統計，109年每人每月平均消費為2萬3262元，以台北市3萬713元最高，相信這2年有通貨膨脹關係，月平均消費金額更高；而國人平均壽命約83歲來算，65歲退休後仍有18至20年以上的壽命，而這段期間可能需準備近千萬元退休金才足夠，這部分還不包括每年的通貨膨脹率及超過65歲之後的醫療費用。

專家建議不如利用「目標日期基金」開始

富蘭克林華美投信表示，累積退休金最重要的是投資組合風險的控管。投資人可以依自己歲數，先計算大約幾年後退休，選擇專為目標日期推出的退休傘型之「目標日期基金」如：「目標2027組合基金」、「目標2037組合基金」、「目標2047組合基金」來做投資規劃。

這種目標到期基金是從全球市場上挑選股票、債券、ETF指數與現金等組合而成，依時間到期日的不同，透過風險衡量模型計算，依據到期日遠近而彈性配置的投資組合，主要是控制投資當下的風險承擔。不同過去傳統的目標到期產品，依據到期日來分配股債投資比重。

這種新型態的目標日期基金投資方式的概念，完全是以控制風險為主，控制投資組合波動度約10%至15%左右，目標2047採較積極性的策略追求資本利得，所以風險性資產比重較高，而2027則股票或風險性債券資產的比重會降低。

新型目標日期基金，加上類年金概念與每月買回機制

這樣的作法主要是為了控制市場突如其來的風險，讓投資者在到期日後還可以獲得預期的投資成果，並且也設計類年金的概念，達到目標日期後，啟動10年自動買回機制，每月買回滿足實際需求。

選擇好的退休工具定期定額投資之後，再過來就是要靠長時間的累積了，越早投資每月所需提撥的金額越少，以不到30歲的年輕人來說，每月提撥不到6,000元，60歲之前就能累積約500萬元資金，若以退休之後平均餘命20年算，每個月可以拿回約2萬833元，加上勞保年金每個月的2萬元，退休所需的資金將可輕鬆達成。

※延伸閱讀: 請參考富蘭克林華美投信官網: www.ftft.com.tw。
※富蘭克林華美退休傘型基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。