以目標日期基金規劃退休，善用股市修正後趁早介入

利用定期(不)定額、紀律式投資達成人生目標

標題: 以目標日期基金，善用股市低檔投資規劃退休
摘要: 市場動盪之際，善用修正後低檔承接的機會來臨，建議應採用目標日期基金，依據個人退休年齡做規劃，定期(不)定額投資累積單位數，長期佈局，以達到提早退休的目標。

市場震盪之際，波動風險VIX衝上82的情況難得一見，儘管聯準會2020年4月份降息至利率近乎0~0.25%，但國人面對退休議題，不能鬆懈。故富蘭克林華美投信認為，應該趁股市目前低檔之際，以紀律式投資目標日期基金系列，持續定期(不)定額長期佈局，不僅累積單位數，等待市場恢復，可以有機會提早完成最初希望達成的理財目標。

由於這波新冠疫情衝擊，使美國聯準會(Fed)2020年三月緊急降息(共降息6碼)，多數銀行的美元定存或相關保險商品，將重新調整收益率，且無法再提供2%以上高利率，全球低利趨勢將影響市場理財規劃，轉而尋求更多收益性投資商品，追求長期能帶來更佳投資效果的標的。

富蘭克林華美投信認為，利用專業操作團隊，挑選對的目標日期基金系列，定期(不)定額長期投資才是最簡單且基本的退休策略，而目標日期基金的推出，即為從長期佈局角度、逐步解決民眾退休理財所需，投資人所需做的事情就是紀律式堅持定期(不)定額持續扣款。

富蘭克林華美退休傘型之目標2037組合基金經理人謝濟帆分析，退休金準備更注重投資組合風險的控管。因此，退休資產應從控制風險的角度思考，適當投入目標日期基金：依據退休即將到期的時間選擇接近的傘型基金例如「目標2027組合基金」、「目標2037組合基金」、「目標2047組合基金」產品，可以依據生命週期與個人屆臨退休年限，超前部署應有的規劃。

謝濟帆認為，歐美的退休金機制行之有年，台灣目前多以個人方式自行規劃，但實際上並不難；以目前年約30歲的投資人，應利用「目標2047組合基金」產品，50歲的投資人建議可利用「目標2027組合基金」介入，以長期投資持續累積的方式，達到最終目標，團隊將依據各市場風險彈性與平衡操作，幫助投資人掌握最新趨勢，以追求較佳的投資效果。

富蘭克林華美投信認為，趁早規劃退休或目前剛出社會的年輕族群，也可以利用熟悉的網路交易機制，透過全天候24小時的線上網路資訊，參考退休樂活網，讓投資理財不喊卡。

※富蘭克林華美退休傘型基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。

資料來源：富蘭克林華美投信整理，更新至2022/06/27。*投資組合潛在最大損失不超過風險值(Value at Risk)的機率設為95%之情境。