小資族理財 把握三原則

對於手頭不算寬裕、有經濟壓力的小資族而言，也能提前準備退休。面對退休理財的規劃壓力，應該優先考量如何快速為自己累積資本，再挑選適合自己的投資策略和理財工具。

安聯投信表示，萬事起頭難，大方向上，謹守個人原則，穩紮穩打存下每一分錢，定期定額，透過複利效果，有規律、按部就班累積個人財富。

首先，用比例分配薪水，控制開銷，開源節流。其次，訂下薪水使用順序。例如：債務、退休金、緊急支出、投資。第三，設立明確目標。第四，投資忌諱盲目跟風。第五，保持簡單，不買不懂的商品。

在挑選適合做為退休準備的資產上，安聯投信建議有以下幾大原則要把握。一是選對資產，所選市場是否位在向上趨勢，很重要。二是以長期定期定額方式，長期參與漲勢、累積機會。

三是保持簡單、方便管理，可優先以組合基金的優勢，借重專業經理團隊長期研究多元股債，判別時機、挑選優勢標的。組合基金因為是由專業經理人依據投資策略來做資產配置，藉由挑選適合一籃子基金，再依據景氣、金融市場變化靈活調整部位，很適合作為退休投資的標準配備。

安聯投信建議，儘管市場能見度欠佳，投資上遭逢逆風的機率增加，但投資機會還是有的，只是散落在不同的主題或族群上，需要花費更多心思、謹慎發掘應對，為接下來的時局變化做好準備「尋找收益」依然是重要投資主軸，以「多元」策略讓資產組合不至於「失溫」。

在檢視上，保守核心資產方面應該以收益為主；穩健資產方面可選擇「多重資產」，強化投資組合的追漲抗跌基因；積極資產方面則可瞄準具長期成長趨勢的成長市場，讓投資全天候。

除此之外，投資也是為了維持購買力，因應通膨，而非只為追求零風險的保本投資。多數人把風險看作蛇蠍，殊不知，投資最大的風險就是不冒風險，卻任由通膨影響未來購買力。有鑑於此，與其擔心害怕，不如視自己本身的投資需求和可承擔風險程度，借重主動管理投資策略，以期達較佳收益與整體報酬。