退休理財完勝 有穩健策略

退休金細水長流很重要，背負較大風險以追求一時大幅度戰勝市場起伏的成就感，不如運用策略維持長期性超前的穩定性。根據統計，以「60%美國平衡加上40%氣候變遷股票」打造的「穩健組合」，平均持有兩年以上便可望擁有100%正報酬率，正適合讓退休基金更為永續的靠山。

成功的退休理財規劃，資產配置是影響投資績效最重要的因素，投資人可透過富蘭克林坦伯頓穩定月收益基金(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為本金)搭配富蘭克林坦伯頓全球氣候變遷基金，打造「穩健組合」兼顧風險與報酬，掌握多元收益與趨勢商機。

歷史數據顯示，採取六成美國平衡策略，搭配四成全球氣候變遷股票所建構出的「穩健組合」，平均投資一年即可維持87%的正報酬機率，控制下檔風險在一成以內，平均一年滾動報酬率超過7%，如此的績效表現，即便是應對近期的高通膨壓力，也還遊刃有餘，再看最佳情境，一年報酬率上看三成，若搭配適時停利的調節，更有望提高對整體退休金的挹注效果。

「穩健組合」長時間持有的效果更好，例如投資超過兩年，報酬率已能立於不敗之地，無論是平均累積報酬率、最佳或最差報酬表現，都能見證時間及堅持投資的正向力量。

退休「穩健組合」策略 兩年以上正報酬機率100%

投資期間	一年	兩年	三年
平均累積報酬率%	7.16	15.07	23.82
收紅機率	87%	100%	100%
最佳報酬率%	29.78	38.69	40.09
最差報酬率%	-8.79	2.16	8.15

資料來源：理柏資訊、台幣績效，美國平衡取50%MSCI美國高股利指數+25%美國複合債指數+25%美國非投資級債指數，全球氣候變遷股票取MSCI全球氣候變遷指數，該指數始自2014/10/1。統計期間為2014/10/1截至2023/8/31。例如：投資一年平均累積報酬係自2014/10/1起每月初進場投資一年之簡單平均值，其他期間之平均累積報酬以此類推。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，且過去績效不代表未來績效之保證。投資報酬率以累積投資成果除以投資成本簡單計算，暫不考慮時間價值。＜以上試算結果並非代表特定基金之投資成果，亦不代表對特定基金之買賣建議。基金不同於指數，可能會有中途清算或合併等情形。投資人無法直接投資指數＞

國民e帳戶 退休人生與富同行

美國聯準會「2022 年美國家庭經濟福祉（SHED）」調查顯示，通膨影響到退休規劃，尚未退休的族群中，31%認為退休理財規劃已處於正軌，低於2021年的四成；有近八成已退休者，自認財務狀況不錯，其中多增加投資等私人收入來源的狀況會相對更好。富蘭克林投顧分析，外在環境的干擾變因增加及考量長壽風險，及早建立退休理財規劃和保持成效的穩定性是第一要務。

富蘭克林的國民e帳戶集合多種服務與每個族群一起為預約富足退休努力，若對市場波動或退休投資還是很沒轍，不妨借重有「雙機」陣容的富蘭克林國民理財機器人，有長期穩健投資為主的國民理財「機器人一號富智能」和追求超額報酬的「機器人二號富動能」，投資人可依風險承受與目標選擇最佳的退休理財神隊友。

<本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效><本文不代表對任一個股的買賣建議><投資人申購本基金係持有基金受益憑證，而非本文提及之投資資產或標的>【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份，可能導致原始投資金額減損。由本金支付配息之相關資料已揭露於本公司網站，投資人可至本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。部分基金進行配息前未先扣除應負擔之相關費用。非投資等級債券基金警語：本基金經金融監督管理委員會核准，惟不表示絕無風險。由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動的敏感度甚高，故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。本基金較適合投資屬性中風險承受度較高之投資人，投資人投資以非投資等級債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重，投資人應審慎評估。永續發展風險是指環境、社會或公司治理事件或情況，如果發生，可能會潛在或實際上對基金投資的價值造成重大的負面影響。永續發展風險既可以代表其自身的風險，也可以對其他風險產生影響，並且可能促成對諸如市場風險、運營風險、流動性風險或是交易對手風險的重大影響。永續發展風險可能導致投資標的的財務狀況、獲利能力或聲譽顯著惡化，進而可能嚴重影響其市場價格或流動性。有關基金之 ESG資訊，投資人應於申購前詳閱基金公開說明書或投資人須知所載之基金所有特色或目標等資訊，投資人可至本公司網站「ESG基金專區」，或至基金資訊觀測站（http://www.fundclear.com.tw）「ESG基金專區」查閱。重要ESG發行資訊相關說明，請詳本基金投資人須知第二部分之一般資訊，定期評估資訊（含最新盡職治理參與情形）將於本公司網站公告。投資人應先審閱自動化投資顧問服務所揭露之所有相關文件，瞭解其內容、條款，以確保自身權益。投資人應認知投資工具有其內在限制與現實情況所存在的潛在落差，包括：(一)系統或程式之基本假設：投資人應體認系統本身有其限制與重要基本假設，但假設可能未必與事實或個案情節相符。 (二)提供產品範圍：投資人應了解系統提供之投資產品範圍的侷限性，致使產出的投資組合建議方案有限。投資人應理解自動化投資顧問服務之產出直接繫於投資人所提供之資訊，而投資人所提供資訊則影響系統之產出結果。投資人應注意自動化投資顧問服務系統因無法評估客戶之所有情況與環境，例如，年齡、經濟狀況與財務需要、投資經驗、其他資產、稅務概況，承受風險之意願，投資回收期間長短、現金需求，與投資目標等等，從而自動化投資顧問服務系統所提出之投資組合建議未必符合投資人個人的財務需要或目標。
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