富樂退『金』滋味 投資組合這樣配
國人平均壽命維持在80歲上下，長壽提供個人更多時間享受人生下半場，相對也帶來沉重的資金壓力，富蘭克林投顧表示，國人退休金來源，消極面藉由參加公部門提供的勞保、國民年金等方案，積極面則是趁早進行退休金投資以強化退休後的資金穩定性。
內政部最新公佈的「111年簡易生命表」顯示國人平均壽命為79.84歲，如果簡單對照勞保局統計至2022年底平均請領老年年金年齡為61.28歲，代表平均一個人要擁有能滿足約18.5年各項開銷的儲備資金。
富蘭克林投顧表示，延後退休、二度就業雖然都有助於減緩或繼續累積個人退休金池，如果能把握時間的紅利優勢，儘早專門針對退休來規劃一套執行計畫，可望減輕準備期間的壓力。以台灣受僱員工在111年每月經常性薪資平均4.6萬為例，用每年通膨2%及七成所得替代率粗算，一名30歲的上班族打算想在60歲退休，至少需要有1,305萬元的退休金；若延到65歲退休，該準備好的退休金也需要將近1,200萬元。
千萬退休金乍看頗為驚人，但選對工具和早一點開始其實沒想像中困難。富蘭克林投顧指出，就基金類型來說，像是美國美元平衡型、環球股票型、美國股票型在過去20年年化平均報酬率都有6至8%的水準*，若是年輕就開始投資，更有靠山納入高波動但平均年化表現有一成以上的資訊科技或生物科技型基金。
65歲時存千萬計畫 各報酬率下每月需投入資金比較
開始投資年齡/年報酬率 |
2% |
6% |
8% |
10% |
20歲 |
12,000元 |
4,000元 |
2,000元 |
1,000元 |
30歲 |
17,000元 |
7,000元 |
5,000元 |
3,000元 |
40歲 |
26,000元 |
15,000元 |
11,000元 |
8,000元 |
資料來源：富蘭克林投顧整理。投資人無法直接投資指數。以上複利統計並不代表或推薦集團旗下的任一基金。＜以上試算結果並非代表特定基金之投資成果，亦不代表對特定基金之買賣建議。
富蘭克林退休理財投資組合建議
階段 |
投資組合 |
建議標的 |
比重 |
|---|---|---|---|
職場老將 |
雙收益 |
美國穩定月收益多元資產型 | 60% |
精選月收益債券型 |
40% |
||
中流砥柱 |
穩健 |
美國穩定月收益多元資產型 | 60% |
全球氣候變遷股票型 |
40% |
||
初出茅廬 |
創新 |
美國穩定月收益多元資產型 | 60% |
科技產業型 |
40% |
富蘭克林「人機合一」退休理財服務 提高投資效益
準備退休金時，借助「人機合一」的服務有望提高效益，在「人」的部分，投資人能透過自行判斷基金標的，再由富蘭克林領先業界的「智能定期（不）定額」機制從旁輔助，市場下跌時加碼更多、上漲時減少金額，降低買在高點時的資金成本付出，增加買在低檔的部位，有機會在上漲時擁抱更高回報。
另外機器人方面，智能理財堪稱神隊友，投資人只須據實填寫背景與目標等必要資料，其他即可交給機器人理財進行全天候的資產配置操盤與管理。富蘭克林國民e帳戶已提供兩種功能完備的國民理財機器人，以滿足投資人在各階段對報酬率有不同期望，分別是追求長期穩健回報的「機器人1號-富智能」與把握超額報酬機會的「機器人2號-富動能」，由系統利用大數據與演算法，精選多檔優質基金組成穩健智能投組，投資期間有全天候監控市場並搭配再平衡機制，適時調整出最佳姿態，以應對市場的挑戰與機會。https://lihi2.cc/rMiJ8
資料來源： Lipper，美元計價，依照理柏環球分類，台灣核備境外各類型基金平均值，截至2022年12月底。投資人無法直接投資指數。以上統計並不代表或推薦集團旗下的任一基金。＜以上試算結果並非代表特定基金之投資成果，亦不代表對特定基金之買賣建議。基金不同於指數，可能會有中途清算或合併等情形。投資人無法直接投資指數＞＜本文提及之經濟走勢不必然代表本基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書＞
<本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效><本文不代表對任一個股的買賣建議><投資人申購本基金係持有基金受益憑證，而非本文提及之投資資產或標的>【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資人應先審閱自動化投資顧問服務所揭露之所有相關文件，瞭解其內容、條款，以確保自身權益。投資人應認知投資工具有其內在限制與現實情況所存在的潛在落差，包括：(一)系統或程式之基本假設：投資人應體認系統本身有其限制與重要基本假設，但假設可能未必與事實或個案情節相符。 (二)提供產品範圍：投資人應了解系統提供之投資產品範圍的侷限性，致使產出的投資組合建議方案有限。投資人應理解自動化投資顧問服務之產出直接繫於投資人所提供之資訊，而投資人所提供資訊則影響系統之產出結果。投資人應注意自動化投資顧問服務系統因無法評估客戶之所有情況與環境，例如，年齡、經濟狀況與財務需要、投資經驗、其他資產、稅務概況，承受風險之意願，投資回收期間長短、現金需求，與投資目標等等，從而自動化投資顧問服務系統所提出之投資組合建議未必符合投資人個人的財務需要或目標。Ⓞ本公司所提供之資訊，僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊，所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來源，但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保，如有錯漏或疏忽，本公司關係企業與其任何董事或受僱人，並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策，須自行承擔結果。Ⓞ本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】。Ⓞ投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中，投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載，或逕向本公司網站( http://www.Franklin.com.tw )查閱。富蘭克林證券投資顧問股份有限公司 主管機關核准之營業執照字號：101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話：﹝02﹞2781-0088 傳真：﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw