破解各世代享退挑戰，找到適合你的退休解方！

為退休生活所做的理財規劃，往往會依人生不同時期的進程，面臨不同的挑戰。在中國信託銀行製作的家庭樂活享退指數報告中，就特別以世代劃分，進行多重面向的調查，並整理出專屬各世代適用的解方：

30 世代

享退挑戰：收入與資產都相對少的 30 世代，經歷疫情動盪後，投資比重與工具上都顯保守。
推薦解方：設定目標定期定額操作，避免過度保守或過度投機，可以「股多於債」的投資組合為主。

40 世代

享退挑戰：家庭開銷佔所得比例高，對投資信心度也不足。
推薦解方：善用智能理財節省時間成本，並利用高槓桿壽險保障轉嫁家庭意外風險。

50 世代

享退挑戰：4成無專款專用，購買保險也無明確規劃。
推薦解方：設定專款專用以檢視理財進度，並注重保險在重大疾病與長期看護方面的保障。

60 世代

享退挑戰：專款專用、緊急預備金與醫療險之規劃缺乏。
推薦解方：尋找穩健、保值的投資標的，設立醫療帳戶或安養信託以支付未來醫療支出費用。

中國信託銀行更進一步在《給各世代的4大退休解方》一文中，闡述報告的分析脈絡、點出更明確的建議，同時也在官網中提供RFA 退休理財規劃顧問的服務，幫助民眾更完整理解，能夠自信踏出樂活享退的第一步。

活用3大安養信託，提早規劃安心享受退休生活

你開始為退休做準備了嗎？信託是你規劃退休的一部份嗎？

信託過去曾給人「有錢人專屬」的印象，如今信託門檻降低，讓更多人可以享受信託的優點：

• 幫助財務的規劃與計畫指定用途
• 信託財產由信託業者獨立保管
• 避免資金受不當挪用（例如：詐騙）

而在近年，隨著提前安排退休生活的意識抬頭，加上政府的推動，與退休相關的信託商品，需求也逐漸增加，常見例如：

• 安養信託
  將信託財產（不限於現金，也可以是股票或是不動產）交給辦理信託業務的銀行，由銀行為客戶退休後的生活開銷、醫療或安養支出等，做完整規劃安排的信託商品。
• 預簽型安養信託
  尚未開始安養照顧機制的安養信託，由銀行提早為客戶規劃，儲備客戶自身退休力，並可預先設定啟動信託資金給付的時間點，信託資金也有兼具臨時狀況預備金的功能。
• 金錢曁保險金信託
  以金錢作為最初的信託財產，並約定一併將未來的非身故類型保險理賠金，納入信託管理，完善退休人生。

信託無疑是一門專業的學問，只要清楚自己的需求，搭配中國信託整理《什麼是財產信託？安心退休前必看！》，進一步諮詢與規劃、設定專款專用，相對穩定安全的信託，相信會是你晚年生活的財務好夥伴。

盤點你的退休需求，2分鐘精選出適合的理財工具

現代人越活越長壽，在還能工作時，盡量累積並善用資產理財，為日後的退休生活做準備，可說是許多人共同的課題，但金融商品種類繁複，有時光是挑選，就讓人難以下手。

開始投資理財前，可以先注意 3 個重點：

• 瞭解並善用複利的威力
• 設定目標定期檢視並設立停損點
• 強化資產配置分散風險

把握上述重點後，就可以進一步審視自身條件，選擇適合自己的商品，若是以退休生活為理財目標，不妨參考好命退休計算機，提供給不同族群的建議：

• 40 歲以下－長期增值成長期：
  此時期承擔風險能力高，可以資產增值優先，在選擇高報酬但高風險的理財商品之際，但也要留意風險控管。
• 40-55 歲－長期平衡穩健期：
  此階段介於轉換期，可以開始提高保守穩健的投資商品比重，增加固定現金流規劃，並應檢視醫療保障，提前為老後頻繁或大額的醫療開銷做轉嫁風險規劃。
• 55 歲以上－長期資產保值期：
  這階段應避開可能造成重大虧損的投資標的，選擇長期穩健獲利或可以創造永續金流的商品，也可以透過以房養老，創造穩定金流收入。此外，藉由安養信託，預先安排老後生活及醫療支出準備，讓人生下半場更完美。

投資看似入門容易，實際上有許多細節需注意，除了自己做功課外，也可參考中國信託《如何選適合的退休理財商品？》、諮詢專家建議，才不會讓自己辛苦賺來的資本，置身錯誤的風險中。

勞保/國民年金/勞工退休金，一次搞懂退休金怎麼領

勞保、勞退跟國民年金保險，是政府提供的退休三大保障，你對他們的了解有多少呢？

• 勞工保險老年給付
  分為按月給付、一次性給付以及一次請領老年給付，其中，按月給付能領到終老，通常被認為是較划算的選項，但需要至少15 年的投保年資，且需年滿64歲^註。
• 國民年金保險老年年金
  曾參加國民年金保險，並依規定繳納保險費，不論投保年資長短，都可以在年滿 65 歲後，開始請領年金給付。
• 勞工退休金
  分為舊制與新制，舊制需持續在同一事業單位，才能請領退休金；新制則是將雇主或勞工自提的退休金，儲存於勞工個人退休金專戶，即使勞工換工作，年資與保險金將跟著勞工個人專戶走。

「能夠領多少？」是許多人最關注的問題，除了善用政府的線上試算機器，也可透過《勞保、國民年金、勞工退休金領多少》，一文，瞭解各項請領資格，再透過文中的試算情境，更加確定自己的請領策略。